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微众银行发力金融科技,实现"三升两降",助推数字普惠金融发展

阅读量: 351 时间:2019-10-27 12:38:00

  

2005年,联合国起草了“包容性金融体系蓝皮书”,并首次提出了一个新概念——包容性金融。作为世界上最大的发展中国家,中国的普惠金融关系到中国数亿基层人民的生计经济。从那以后,中国银行业开始了探索和发展普惠金融的“长期探索”。

作为中国第一家民营银行和网上银行,诞生于2014年改革浪潮中的伟中银行,自成立以来,在监管部门的正确引导和大力支持下,一直积极运用金融技术,以“科技、包容、互联”为愿景,构建普惠金融的新模式和新形式。伟忠银行自成立以来,在人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿金融科技领域创造了一批国际领先、行业领先的创新技术应用,为中国银行业在新时期发展普惠金融探索了一条新的道路。

金融技术促进数字普惠金融的发展

自联合国发布《普惠金融体系蓝皮书》以来,中国高度重视普惠金融的发展。在传统普惠金融模式和技术条件下,发展模式仍面临诸多问题和挑战,如普惠金融服务失衡、普惠金融体系不完善、法律法规体系不完善、金融基础设施建设有待加强、业务可持续性有待提高。

中国一直引领世界发展数字普惠金融。2016年9月,中国在担任20国集团主席期间,提出制定《20国集团数字普惠金融高级别原则》,成为国际社会在该领域推出的第一份高级别指导文件。2018年10月,中国银监会发布《中国普惠金融发展报告》,明确指出数字普惠金融是普惠金融可持续发展的重要出路。上述顶层设计文件为中国金融机构坚持主营业务、回归源头、促进经济发展方式转型升级指明了方向。

事实上,在此之前,推动民营银行的诞生和发展是中国着力发展数字普惠金融的制度基础。2014年3月,前银监会发布了首批自行承担风险的民营银行试点名单。第一批民营银行包括深圳前海伟忠银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州工商银行和浙江互联网商业银行。

正是在这种背景下,微型银行应运而生。作为银行业改革和创新的产物,微银行自成立以来积极响应党中央、国务院的政策号召,确立了“金融向公众开放”的使命和“科技包容互联”的愿景,致力于为微型企业和公众服务。

近年来,金融科技以移动互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能等为代表。取得了持续的突破。金融科技驱动的“数字普惠金融”新模式正在全球加速形成,为解决普惠金融的世界性问题提供了现实可行的路径。

实践数字普惠实现“三高两降”

涠众银行党委书记兼行长李南清表示,涠众银行作为一家年轻的互联网银行,自开业四年多以来,一直通过自主创新开发和应用金融科技。它较早走出了商业普惠金融的可持续发展之路,为国内银行业发展普惠金融、深化金融业供给侧改革、解决金融服务供给不足失衡问题提供了全新的思路。在提高金融服务的覆盖率、可用性、满意度和增强人们的金融购买意识方面取得了显著成绩。

到目前为止,伟忠银行分别为普通百姓和小微企业两大类贷款产品取得了显著的综合效益。数据显示,截至2018年底,微粒贷款产品个人用户的平均贷款额仅为8100元。在主要贷款客户中,79%受过大学以上教育,75%是非白领员工,92%的贷款余额不到5万元。对小微企业而言,产品小额贷款自推出以来,一年多时间里有效地惠及了50多万有实际融资需求的小微企业。在信贷客户中,65%以前没有公司贷款记录,36%没有个人经营贷款记录。

金融科技的支持对于实现这种数字包容性金融效果是不可或缺的。自成立以来,微银行一直积极投资于金融技术的四大领域,即人工智能(ai)、区块链、云计算和大数据,并成功创造了一系列国际和行业领先的创新技术和应用。以人工智能为例,伟忠银行很早就成立了专门的人工智能团队,推动人工智能在整个金融业的快速突破。为了解决客户身份认证和客户服务问题,微银行将人工智能和生物识别技术应用到远程客户身份认证和智能客户服务领域,极大地改善了用户体验。

通过金融科技,微型银行实现了“三升两降”,即提高效率、经验和规模,同时降低成本和风险。通过科技手段改变成本结构后,随着客户的增长带来收入的增长,平均成本表现出良好的边际效用,并逐渐下降,使得2016年微型银行盈利并具有商业可持续性。最后,“3a s”包容性金融的目标将得到充分实现,即可获得、负担得起、适当和可持续。

不断为经济发展注入新鲜血液和力量

普惠金融的一个重要组成部分是金融精确扶贫。据悉,伟忠银行除自身发展外,还积极支持多个地区的金融扶贫工作,覆盖全国13个省、自治区,向贫困地区贡献近4亿元增值税,为中国发展数字普惠金融提供了创新的实践样本。

伟忠银行始终以不忘您的首创精神,坚持“以全能金融为目标,以个人存小额贷款为特色,以数据技术为起点,以银行间合作为支撑”的战略定位,不断为广大公众和小微企业服务。

未来,微型银行将从两个方面推动普惠金融的发展:一是从普惠金融的供给方面,推进大数据信用报告基础设施建设,打破信用报告信息不对称,推动解决金融服务“不平衡和不足”的问题,帮助更多普通民众提前实现更好的生活;二是进一步探索打破区域限制、通过互联网渠道扩大普惠金融覆盖面的途径,从而打破传统金融服务的政策壁垒,如商业银行的区域经营限制,扩大普惠覆盖面。

在过去的70年里,中国已经从一个贫穷的国家发展成为世界第二大经济体。综合国力的历史性飞跃引起了全世界的关注。

近年来,以伟忠银行为代表的民营银行和网上银行在金融科技建设方面做出了巨大努力,推动了金融业的发展。一系列金融科技技术的落地,极大地提升了普惠金融服务的整体水平。未来,伟忠银行将坚持金融科技创新,不断将新技术和新方法应用于服务实体和小微企业,不断为中国高质量的经济发展提供新鲜血液和力量。(cis)

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